8 (800) 250-8-111

звонок бесплатный

БанкирЪ

Высокие ставки по вкладам в микро-финансовых организациях – реальный способ заработать или очередная ловушка?

Согласно данным ВЦИОМ, треть россиян имеет сбережения и накопления, причем, большая часть россиян(38%) предпочитают хранить свои сбережения во вкладах государственных и коммерческих банков. Однако, тенденция эта меняется все последние годы, даже г теряет вкладчиков. На фоне спада доверия к банкам, резко возросло количество предложений по вкладам в микро-финансовых организациях. Стоит ли доверять свои сбережения микро-финансовым организациям, и как не ошибиться в выборе предложения?, – попросили  мы проанализировать Сергея Бутенко, главного финансового аналитика и основателя финансового центра «Банкиръ».

Стоит ли доверять микро-финансовым организациям?

Ни да, ни нет! А точнее – доверяй, но проверяй. Рассматривать каждую финансовую организацию нужно индивидуально, буквально «под лупой».

Самый неочевидный показатель стабильности компании для обывателя  – активы микро-финансовой организации, т.е. имеющиеся в распоряжении банка ресурсы. Проще говоря, чем владеет микро-финансовая организация, и что позволяет ей зарабатывать деньги? Это может быть выдача кредитов, инвестиционные операции, оказание услуг клиентам. Не удовлетворяйтесь загадочным ответом: «Ваши деньги работают»! Так, если помните отвечали сотрудники «ДревПрома». Будьте дотошны и придирчивы: как деньги «работают»? Какими активами владеет компания? Если микро-финансовая организация не занимается ничем, помимо выдачи микрозаймов и приёма сбережений – это серьезный повод насторожиться. Выходит, что в компании есть только два финансовых потока, и они взаимозависимы. В моей компании каждый вложенный клиентом рубль обеспечен активными операциями компании и золотом: группа компаний «Банкиръ» – это сеть ломбардов, ювелирных магазинов, центр залогового и беззалогового кредитования.

Есть еще очевидные показатели стабильности компании: развитость филиальной сети, продолжительность работы именно в Вашем регионе, подчеркну, в Вашем городе, и то, как организация пережила мировой финансовый кризис 2008-2009гг. Если с проблемами (закрытие филиалов, снижение процентных ставок по вкладам, урезание штата сотрудников), то очередные финансовые трудности ей, возможно, и не пережить. Не без гордости отмечу, что «Банкир» разросся до компании регионального значения: более 30 филиалов исключительно по Республике Башкортостан. Оглянитесь, мы рядом с Вашим домом! Пережили один финансовый кризис, и успешно эволюционировали, превратившись из сети ломбардов и ювелирных салонов в финансовую организацию с разнообразным кредитным портфелем. Да, очередную рецессию в отечественной экономике мы намерены пережить себе в плюс. Да, и потом, живу я, генеральный директор, не на Карибах, и не во Франциях, а в родном Стерлитамаке! Люблю свой город, чего скрывать. Да, конечно, я не занимаюсь благотворительностью, но считаю своим долгом способствовать хотя бы частичному росту благосостоянию горожан, да и жителей республики в целом. Пока получается. Были у нас клиенты, которым за пару лет удалось накопить на покупку спецтехники для развития собственного бизнеса.

активные операции компании и развитая филиальная сеть - одни из основных показателей надежности финансовой компании

Ищите «золотую середину» в соотношении РИСК-ДОХОДНОСТЬ

Ваша денежная выгода от сберегательных и накопительных вкладов всегда зависит от формулы РИСК-ДОХОДНОСТЬ. Потому-то и стоит остановить свой выбор на «золотой середине». Традиционно, наибольшим доверием у россиян пользуется Сбербанк, однако же, и проценты по вкладам в старейшем банке страны на порядок ниже, чем в коммерческих банках и микро-финансовых организациях. Сравним предложения коммерческих банков: от 7,5% до 13,5%. Между тем, по оценкам экономистов, реальный размер инфляции, «съедает» бОльшую часть заработка как минимум при вложении на один год. Как опытный финансист считаю нецелесообразным вкладывать сбережения под процентную ставку ниже 15%: только официальный размер инфляции за прошлый год составил 6,5%. В этом году показатели будут на порядок выше: резкий скачок цен на продукты в первой половине года составил порядка 20%.

В случае с микро-финансовыми организациями ситуация отличается кардинально: они предлагают от 17% годовых до экстремальных 40%. Однако, процент по вкладам более 30% – это утопия, скажет любой финансист. Проще совсем не работать, чем работать себе в минус. Столь «щедрое» предложение еще могло иметь право на жизнь в «тучные» годы, но не сейчас, когда все финансовые организации затянули потуже пояса. Как говаривал Станиславский: «Не верю!».

ОПТИМАЛЬНЫЙ размер процентной ставки, чтобы заработать и не потерять : НЕ МЕНЕЕ 15% И НЕ БОЛЕЕ 27% годовых.

Требуйте гарантий страхования Ваших сбережений

Проверить её Вы сможете, ознакомившись с историей банка/компании. Задайте сотрудникам прямо вопрос: каковы гарантии возврата моих денег при условии ликвидации банка/организации?

Вплоть до начала этого года сотрудники банковские работники на такой вопрос лишь пожимали плечами: «Мы же банк!». И совершенно напрасно. С начала 2014 г. было ликвидировано порядка 30 коммерческих банка, и в их число вошли даже очень «раскрученные» и авторитетные банки. Даже если банк является  участником системы страхования вкладов, законодательство не гарантирует Вам возврат всей суммы вклада после его ликвидации, ограничивая его до 700 тысяч рублей. В городе ни для кого не секрет, с каким проблемами столкнулись стерлитамакские вкладчики ликвидированных банков «Мой банк. Ипотека» и «АФ-банк»: получить страховые выплаты оказалось делом крайне непростым и растянутым во времени.

Гарантии: всегда хорошо, когда они материальны.

записала Григорьева Марина